Le regroupement d’assurances entraîne-t-il des frais cachés ?

Le regroupement d'assurances séduit de plus en plus d’assurés, notamment ceux qui cumulent plusieurs contrats personnels et / ou professionnels. Simplification, économies potentielles, meilleure cohérence des garanties… les avantages sont nombreux.
Mais une question revient souvent : existe-t-il des frais cachés lorsque l’on regroupe ses assurances ?

La réponse courte : non, il n’existe pas de « frais cachés » dans un regroupement d’assurance, mais il existe des coûts indirects, des conditions contractuelles et des subtilités qu’il vous faut comprendre pour éviter les mauvaises surprises.

Cet article fait le point, de manière transparente, sur tous les coûts possibles, selon les acteurs impliqués : agents généraux, courtiers, assureurs en direct et les intermédiaires d’assurance spécialisés comme Giva.

Pas de frais cachés, mais des coûts à connaître

L’assurance est encadrée par une réglementation qui interdit la facturation de frais « surprise » lors d’un changement ou d’un regroupement de contrats.

En revanche, certains éléments peuvent impacter votre budget :

• le coût du nouveau contrat (plus cher ou moins cher que l’actuel),
  
  

• des frais de résiliation dans certains cas particuliers,
  
  

• des franchises ou exclusions différentes,
  
  

• des conditions d’adhésion pouvant modifier le prix réel.

Ce ne sont pas des frais cachés, mais ce sont des conditions que beaucoup d’assurés ne maîtrisent pas et qui justifient des coûts plus ou moins onéreux.

Des frais de résiliation peuvent-ils s’appliquer en cas de regroupement ?

En règle générale, non :
En France, les assurances (auto, habitation, multirisque, RC pro, santé…) sont soumises à des lois qui protègent l’assuré : les lois Hamon et Chatel permettent une résiliation simple sans frais passé la première année.

Cependant, il existe deux grandes exceptions :

Les contrats liés à un engagement initial

Certaines assurances professionnelles incluent une période ferme d’engagement, bien que cela reste plutôt rare.
La résiliation anticipée peut alors entraîner :

• le paiement des mois restants,
  
  

• ou des indemnités contractuelles.

Les assurances associées à un crédit

Certaines assurances sont directement liées à un crédit en cours, notamment l’assurance emprunteur. Dans ce cas, le changement d’assureur est encadré par des règles spécifiques : des conditions de préavis peuvent s’appliquer (mais là encore, pas de frais cachés).

Les niveaux de garanties : des tarifs adaptés mais sans surcoûts

Le regroupement d'assurances peut entraîner une évolution du prix, du fait d'un écart de garanties. Il ne s'agit pas de frais cachés, mais d'un tarif adapté en fonction de : 

• garanties plus élevées, donc plus chères ;
  
  

• garanties plus basses, donc moins chères ;
  
  

• la suppression de doublons ;
  
  

• la réintégration de protections essentielles (ex : PJ, bris de glace professionnel, dommages électriques).

En réalité, cette évolution tarifaire correspond au vrai coût d’une protection adaptée à votre situation. L’objectif n’est pas de payer plus ou moins, mais de payer juste, pour un niveau de garantie pertinent et transparent.

Comprendre la rémunération des pros de l’assurance pour dissiper tout doute sur les frais cachés

Comment sont calculés les honoraires des courtiers ?

La plupart des courtiers sont rémunérés par des commissions des assureurs, comme les agents généraux.
Dans certains cas, ils peuvent facturer :

• des honoraires de conseil,
  
  

• des frais de gestion,
  
  

• ou des frais d’analyse approfondie.

Ces honoraires doivent être annoncés avant toute mission : ce ne sont donc jamais des frais cachés.

Les intermédiaires d’assurance comme Giva : comment sont-ils rémunérés ?

Nous abordons cette question pour garantir une transparence totale. Un service annoncé comme gratuit n’est pas toujours du bénévolat : il repose simplement sur un autre mode de rémunération. Dans le cas présent, il s’agit d’une commission versée au moment de la signature du contrat.

Giva est un intermédiaire spécialisé dans l’assurance qui, malgré un service complètement gratuit pour l’assuré, s’occupe de l’ensemble des démarches administratives. Un service en ligne qui :

• analyse les contrats existants après un audit,
  
  

• détecte les doublons et trous de garantie,
  
  

• propose les meilleures solutions du marché via des agents généraux sélectionnés,
  
  

• accompagne la bascule vers de nouvelles couvertures.
  
  
  

Comment Giva est rémunéré ?

• Giva ne facture pas l’utilisateur.
  
  

• Giva est commissionné par l’agent général au moment de la signature du contrat.
  
  

• Le prix payé par l’utilisateur reste strictement le même que s’il avait souscrit directement auprès de l’agent.

Il n’y a donc aucun surcoût pour l’assuré, et aucune zone d’ombre :
Giva opère sur un modèle 100 % transparent, aligné sur l’intérêt du client.

Y a-t-il des frais cachés côté assureurs ?

Non.
Mais certains points peuvent influencer le prix selon vos besoins en tant qu’assuré :

Les franchises

Soyez vigilant : un tarif attractif peut parfois s’expliquer par une franchise nettement plus élevée que prévu.Ce qui signifie qu’en cas de sinistre, une part importante des dépenses resterait à votre charge malgré une prime d’assurance qui paraît avantageuse au premier regard.
Il ne s’agit pas d’un « frais » à proprement parler, mais s’informer en amont vous permettra d’éviter l’exposition à un risque financier en cas de sinistre.

Les exclusions

Un contrat moins cher peut intégrer des exclusions importantes qui réduisent votre protection sans que cela apparaisse directement dans le prix. Ce n’est pas un coût caché, mais en cas de sinistre, ces exclusions peuvent vous laisser sans prise en charge et générer des dépenses bien plus élevées.

Par exemple : si certains travaux ou dommages spécifiques ne sont pas couverts, vous devrez les financer vous-même, même si votre prime d’assurance semble avantageuse.

Les options dont vous n’avez pas ou plus besoin

Certaines assurances ajoutent des garanties automatiques. Le regroupement permet justement de les supprimer après analyse de l’ensemble des contrats.

     En bref, qu’en est-il des frais cachés dans le cadre d’un regroupement d'assurances ?

Le regroupement d’assurances ne génère pas de frais cachés ; il s’inscrit dans un cadre légal strict qui protège l’assuré. En revanche, la compréhension des garanties, des conditions contractuelles, des niveaux de franchise, des options et des mécanismes de résiliation reste souvent complexe. 

Ce sont ces éléments, mal expliqués ou mal évalués, qui peuvent donner l’impression de frais cachés.

C’est précisément pour éviter ces zones d’ombre que Giva mise sur un accompagnement totalement transparent. L’objectif est simple : passer en revue l’ensemble des coûts, explicites comme implicites, pour que vous sachiez exactement ce que vous payez et pourquoi.

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