Qu’est-ce que le regroupement d'assurances ?

Le regroupement d'assurances suscite de plus en plus d’intérêt, notamment chez les professionnels libéraux, les indépendants et les foyers qui cumulent plusieurs contrats. 

Entre les assurances habitation, auto, RC pro, multirisque entreprise, santé, prévoyance ou encore couvertures liées aux équipements professionnels, la gestion devient rapidement chère et complexe. Le regroupement répond précisément à ce besoin : simplifier, centraliser et optimiser ses contrats pour économiser jusqu’à 30% sur vos contrats d’assurance.

Regrouper ses assurances : de quoi parle-t-on exactement ?

Le regroupement d'assurances consiste à rassembler plusieurs contrats chez un seul assureur, voire sous un seul contrat lorsque c’est possible. L’objectif est double : simplifier la gestion administrative et obtenir de meilleures conditions tarifaires.

Ce regroupement peut concerner des contrats personnels, professionnels ou un mix des deux. L’idée n’est pas forcément de tout fusionner techniquement (ce n’est pas toujours possible), mais de centraliser l’ensemble chez un interlocuteur unique, avec une vision globale de vos besoins.

Comment fonctionne le regroupement d'assurances ?

Il s’agit d’un processus qui se déroule en trois grandes étapes.

Le diagnostic des contrats existants

Vous devez d’abord faire un audit, une analyse de vos contrats, en vous intéressant aux : 

• garanties, 

• exclusions, 

• franchises, 

• prix et frais, 

• options inutilisées, 

• éventuels doublons ou trous de couverture.

Les agents généraux représentent une compagnie d’assurance et servent d’intermédiaires entre l’assureur et les clients.

Ils conseillent, proposent des contrats adaptés et assurent la gestion quotidienne (souscription, sinistres, renouvellement). Ils peuvent apporter un éclairage précieux sur les spécificités techniques des contrats d’une compagnie, mais ils sont naturellement limités au catalogue unique de leur assureur.

En comparaison, un service de regroupement d’assurances, comme Giva, passe par plusieurs agents afin d’identifier les alternatives les plus compétitives ou mieux adaptées à votre situation.

La construction d’une offre consolidée

Une fois le diagnostic effectué, le professionnel cherche une amélioration de votre couverture selon vos besoins.

Deux possibilités existent :

• la création d’un contrat unique regroupant plusieurs garanties (lorsque la compagnie le permet),

• ou la mise en place de plusieurs contrats harmonisés, offrant une protection cohérente et centralisée.

Les agents généraux préparent une offre à partir des produits de leur compagnie. C’est idéal pour simplifier la gestion, mais cela ne garantit pas toujours la meilleure adéquation prix/garanties pour tous les profils car vous ne profitez pas de la comparaison des offres des différentes compagnies d'assurance.

En revanche, une solution comme Giva permet de comparer en temps réel plusieurs assureurs : des économies pouvant aller jusqu'à 30% sur l’année, suppression des doublons, meilleure couverture selon votre activité (santé, libéral, artisan, etc.).

La résiliation et la bascule vers les nouveaux contrats

Les agents généraux peuvent gérer une partie des démarches, mais si les contrats n’appartiennent pas à leur compagnie, c’est souvent à l’assuré d’effectuer les demandes. 

Les plateformes comme Giva accompagnent l’intégralité du processus gratuitement : 

• audit gratuit de vos contrats d’assurance,

• prise en charge des résiliations (loi Hamon, loi Chatel, préavis), 

• préparation des documents, 

• vérification des délais légaux…

Tout est fait pour que la bascule soit fluide et continue, sans interruption de couverture.

Quels sont les avantages du regroupement d'assurances ?

Le regroupement présente plusieurs bénéfices, particulièrement lorsque l’on multiplie les couvertures :

Bénéficier d’une gestion simplifiée

En regroupant vos contrats au même endroit, vous échangez avec un interlocuteur unique et disposez d’un espace client centralisé. Cette organisation réduit considérablement les risques d’erreurs, d’oubli ou de doublons et simplifie l’ensemble de votre gestion assurantielle.

Générer des économies sur l’année

Les assureurs pratiquent souvent des remises multi-contrats.
Dans le cas où il n’est pas possible de fusionner l’ensemble des contrats, leur regroupement chez le même assureur permet.

Profiter de garanties cohérentes 

C’est souvent l’avantage le plus sous-estimé. Les contrats pris séparément génèrent fréquemment des trous de garanties… ou des doublons coûteux.

Un regroupement permet de revoir et améliorer votre couverture de manière globale.

Améliorer la qualité de la relation avec son assureur (pour de futures négociations)

En changeant d’assureur dans le cadre d’un regroupement, vous concentrez plusieurs contrats chez un même acteur. Vous instaurez ainsi un cadre d’échanges plus fluide, plus régulier et mieux documenté. 

L’assureur dispose d’une vision complète de votre situation, ce qui facilite les ajustements, les conseils personnalisés et la prise en compte de vos besoins réels. Cette relation structurée crée un climat de confiance qui joue directement en votre faveur lors des renégociations : votre profil est mieux connu, votre fidélité est valorisée et vos demandes sont traitées avec davantage de considération et de flexibilité.

Est-ce que le regroupement d'assurances fait toujours économiser ?

Vous économiserez probablement si :

• vous avez plusieurs petits contrats dispersés (habitation, auto, appareils, RC pro…),

• vous payez des options dont vous n’avez pas ou plus besoin,

• plusieurs contrats sont souscrits depuis longtemps sans renégociation,

• vous avez des doublons (prévoir + garanties carte bancaire, protection juridique doublée…).

Le regroupement doit donc être envisagé comme un audit global de vos contrats. Les personnes prises en charge par Giva réalisent en moyenne 30% d’économies sur l’année sur la révision de l’ensemble de leurs contrats d'assurance.

Quel est le meilleur moment pour regrouper ces contrats d'assurance ?

Il existe plusieurs cas où le regroupement devient réellement intéressant et nous vous recommandons de vous y pencher sérieusement si vous vous reconnaissez dans une des situations suivantes :

• lorsque vous cumulez plusieurs couvertures pros + perso,

• si vous possédez des équipements professionnels en plus de votre matériel personnel,

• si vous souhaitez améliorer votre suivi et réduire la charge administrative,

• ou simplement si vos contrats ont plus de 2 ans et n’ont jamais été renégociés.

• lors d’un changement de situation (professions libérales en installation, déménagement, mariage, enfant…)

Le regroupement permet alors de réduire les coûts, clarifier les garanties et supprimer les doublons, en plus de ne dépendre que d’un seul interlocuteur pour l’ensemble.

Qui peut vous aider dans le cadre d’un regroupement de vos contrats d’assurance ?

Plusieurs acteurs peuvent accompagner un assuré dans le regroupement de ses contrats. Chacun a ses forces et ses limites, et le choix dépend souvent de la diversité des assurances à gérer et de l’objectif recherché (prix, simplicité, expertise métier, vision globale).

Les agents généraux et compagnies d’assurance

Les agents généraux représentent une seule compagnie.
Ils peuvent :

• analyser vos contrats existants,

• proposer un regroupement autour des solutions de leur assureur,

• harmoniser vos garanties et prendre en charge une partie des démarches,

• simplifier la gestion en centralisant tout chez un interlocuteur unique.

Limite : ils ne peuvent pas comparer avec d’autres assureurs. Leur optimisation se fait donc à l’intérieur d’un catalogue unique, ce qui peut être moins intéressant si vous avez des besoins très spécialisés (santé, RC pro, multirisque professionnelle…) ou un objectif de baisse tarifaire.

Les courtiers en assurance

Les courtiers ont accès à plusieurs compagnies et peuvent donc :

• réaliser un diagnostic global,

• proposer des contrats issus de différents assureurs,

• construire une protection cohérente en piochant dans plusieurs catalogues,

• accompagner la résiliation et la mise en place des nouveaux contrats.

Ils offrent souvent une vision plus large qu’un agent général, surtout pour les professionnels (santé, professions libérales, construction, auto pro, etc.).

Limite : les courtiers restent dépendants de leur réseau d’assureurs partenaires. Leur comparaison n’est pas exhaustive.

Les banques et bancassureurs

Certaines banques proposent des offres d’assurance (habitation, auto, protection juridique, moyens de paiement…).
Elles peuvent encourager leurs clients à regrouper plusieurs couvertures chez elles.

Limite : les offres sont souvent limitées et pas toujours compétitives sur des risques spécialisés (RC pro santé, prévoyance, multirisque entreprise…).

Les intermédiaires d’assurance comme Giva

La plateforme en ligne Giva propose une approche moderne, rapide qui permet d’économiser jusqu’à 30% sur vos contrats d’assurance en moyenne :

• analyse complète des contrats existants,

• comparaison multi-assureurs sur des critères précis (prix, garanties, exclusions, franchises),

• adaptation à des profils complexes (kinés, médecins, ostéopathes, professions libérales, entreprises, véhicules pros, équipements…),

• détection des doublons, trous de garanties ou options inutiles,

• proposition d’un regroupement réellement optimal, parfois impossible à obtenir via un seul intermédiaire,

• accompagnement dans la résiliation et la bascule vers les nouveaux contrats selon les lois en vigueur (Hamon, Chatel, préavis…).

L’intérêt majeur d’un intermédiaire d’assurance est son impartialité et sa capacité à couvrir un périmètre beaucoup plus large que les acteurs traditionnels, tout en restant un service gratuit.

La logique n’est plus de “placer vos contrats chez un assureur”, mais de composer la meilleure protection possible, au bon prix, avec des garanties adaptées à votre métier et votre situation.

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