Quels professionnels s'occupent de regrouper vos contrats d’assurance ?

Lorsque vous envisagez un regroupement d’assurance – c’est-à-dire revoir, centraliser et optimiser l’ensemble de vos contrats (habitation, auto, santé, RC pro, multirisque, etc.) – vous n’êtes pas obligé de faire cette analyse seul. 

Plusieurs types d’acteurs spécialisés dans l’assurance peuvent vous accompagner : agents généraux, courtiers, banques, compagnies en direct, comparateurs en ligne…

Quel est le rôle d’un « intermédiaire d’assurance » ?

En France, on parle d’intermédiaires d’assurance pour désigner les personnes ou sociétés qui distribuent des produits d’assurance pour le compte d’assureurs, contre rémunération. 

Ils ne sont pas assureurs eux-mêmes, mais jouent le rôle d’interface entre vous et les compagnies : conseil, mise en relation, souscription, suivi des contrats.

Dans le cadre d’un regroupement d’assurance, ce sont ces intermédiaires (plus éventuellement votre banque ou un comparateur) qui vont analyser vos garanties, identifier les doublons et proposer une nouvelle architecture de contrats.

En quoi une plateforme spécialisée comme Giva peut-elle vous accompagner ?

Giva est commissionné par les agents généraux auprès desquels les contrats sont souscrits, sans frais cachés ou supplémentaires pour l’utilisateur. Le prix payé par le client est le même que s’il avait souscrit directement, l’intérêt étant d’avoir en plus un niveau d’analyse et de comparaison plus poussé.

Les intermédiaires d’assurance en ligne comme Giva permettent de mettre en concurrence plusieurs assureurs en quelques minutes, sur la base d’un formulaire ou un audit (profil, garanties souhaitées, budget, etc.).

Quel est le rôle d’un agent général d’assurance ?

L’agent général est le représentant d’une seule compagnie d’assurance. Il agit en tant que mandataire de cette compagnie : il commercialise ses produits, conseille les clients et gère leur portefeuille au quotidien.

Dans un projet de regroupement d’assurance, un agent général va :

• analyser vos contrats existants,
  
  

• proposer de rapatrier un maximum de garanties chez sa compagnie,
  
  

• simplifier la gestion (un interlocuteur, un espace client, une logique de gamme commune).

Il peut vous aider à supprimer des doublons, à ajuster certaines garanties et à rendre votre protection plus lisible, mais toujours dans le cadre de l’offre de sa compagnie.

Avantages et limites pour le regroupement d’assurance

• Avantage : relation de proximité, bonne connaissance de votre dossier, simplification de la gestion.
  
  

• Limite : l’agent général travaille exclusivement avec une compagnie, il ne peut donc pas comparer le marché ni vous proposer une offre réellement multi-assureurs.

Comment l’agent général d’assurance est-il rémunéré ?

L’agent général est rémunéré principalement via :

• des commissions sur les primes d’assurance des contrats qu’il vend et gère, versées par la compagnie,
  
  

• parfois des compléments liés à la performance (développement du portefeuille, qualité de gestion, etc.).

Pour le client, il n’y a généralement pas d’honoraires séparés ni de surcoûts : la rémunération de l’agent est intégrée dans la prime que vous payez.

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?

Le courtier en assurance travaille avec plusieurs compagnies. Il est mandaté par le client, non par un assureur : son rôle est de rechercher pour vous les contrats et les garanties les plus adaptés selon son réseau de partenaires.

Dans un regroupement d’assurance, un courtier respecte plusieurs étapes afin de trouver le meilleur compromis :

• auditer l’ensemble de vos contrats,
  
  

• consulter plusieurs assureurs pour construire un ensemble cohérent (personnel + pro),
  
  

• faire appel à plusieurs compagnies si nécessaire (par exemple, une compagnie très compétitive en assurance santé, une autre en RC pro).

Avantages et limites pour le regroupement d’assurance

• Avantage : vision plus large que l’agent général, possibilité d’optimiser contrat par contrat en s’appuyant sur plusieurs assureurs.
  
  

• Limite : le courtier ne peut faire appel qu’à son réseau de partenaires. Il n’a pas une vision exhaustive de l’ensemble du marché, même s’il en couvre déjà une part importante.

Comment le courtier en assurance est-il rémunéré ?

La rémunération du courtier repose principalement sur :

• des commissions versées par les compagnies sur la prime d’assurance (un pourcentage de la cotisation annuelle),
  
  

• parfois des honoraires facturés au client pour des missions de conseil spécifiques.

Le cadre réglementaire (Code des assurances, Directive sur la distribution d’assurance) impose au courtier d’indiquer à son client son mode de rémunération et la source de celle-ci.

Quels sont le rôle des banques et bancassureurs dans le regroupement d’assurances ?

De nombreuses banques proposent aujourd’hui des produits d’assurance (habitation, auto, prévoyance, moyens de paiement, assurance emprunteur…). On parle de bancassurance.

Dans une logique de regroupement, une banque peut vous encourager à :

• rapatrier chez elle assurances habitation + auto + moyens de paiement,
  
  

• ou consolider vos contrats autour d’un package bancaire (compte + assurances).

Avantages et limites pour le regroupement d’assurance

• Avantage : une vision centralisée de vos flux bancaires + certaines assurances, ce qui simplifie la gestion.
  
  

• Limite : l’offre est généralement peu adaptée aux besoins professionnels complexes (professions de santé, libéraux, entreprises) et reste limitée aux produits maison.
  
  

Comment les banques se rémunèrent-elles ?

Les banques sont rémunérées :

• par les primes d’assurance que vous payez (via leur filiale d’assurance ou leurs partenaires),
  
  

• par des commissions internes entre la banque et la structure d’assurance.

Pour vous, la rémunération de la banque est incluse dans le prix de l’assurance ; il n’y a pas d’honoraires spécifiques pour un regroupement.

Comment agissent les compagnies dans le cadre d’un regroupement de vos contrats d’assurance ?

Certaines compagnies vendent leurs contrats directement en ligne ou par téléphone, sans passer par un agent général ni un courtier. Vous pouvez donc, en théorie, gérer vous-même votre regroupement bien que les démarches administratives soient lourdes :

• comparer quelques sites,
  
  

• résilier certains contrats,
  
  

• en ouvrir de nouveaux.

Comment les compagnies d’assurance se rémunèrent-elles ?

La compagnie garde pour elle :

• la totalité de la prime d’assurance,
  
  

• en économisant parfois une partie des commissions qui seraient versées à un intermédiaire.

Le prix peut être compétitif, mais vous êtes votre propre « conseiller ».

Avantages et limites pour le regroupement d’assurance

• Avantage : les compagnies qui commercialisent leurs contrats en direct proposent souvent des tarifs attractifs sur les produits standards (auto, habitation, protection de base).
  
  

• Limite : les compagnies en direct n’ont qu’une vision partielle de votre situation, ce qui rend difficile la construction d’une protection réellement cohérente et adaptée. Sans analyse globale, vous risquez de conserver des exclusions importantes, de multiplier les doublons ou de créer des zones non couvertes.

  
  

Pourquoi choisir Giva pour regrouper vos assurances ?

Chaque acteur de l’assurance joue un rôle différent, mais aucun ne couvre l’ensemble de vos besoins :

• les agents généraux sont limités à une seule compagnie,

• les courtiers à leur réseau de partenaires,

• les banques à une gamme restreinte d’assurances internes,

• et les compagnies en direct vous laissent gérer seul une analyse souvent complexe.

C’est précisément là que Giva fait la différence.

Giva commence par un audit complet de vos contrats, identifie les doublons, les manques et les exclusions importantes, puis sélectionne les meilleurs agents généraux pour votre profil. Vous bénéficiez d’une comparaison élargie, d’une protection cohérente et d’un accompagnement sans frais supplémentaires.

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